Postępowanie o zatwierdzenie układu czy restrukturyzacja bankowa – co powinien wybrać przedsiębiorca?

Celem restrukturyzacji jest takie przeorganizowanie przedsiębiorstwa, aby utrzymało bądź odzyskało płynność finansową. Istnieje kilka postępowań umożliwiających ponowne ustalenie warunków spłaty zobowiązań – dzisiaj porównamy restrukturyzację bankową i postępowanie o zatwierdzenie układu. Ocenimy, które jest korzystniejsze dla przedsiębiorcy.

Postępowanie o zatwierdzenie układu – obecnie najpopularniejsze postępowanie restrukturyzacyjne, daje przedsiębiorcy czas na wdrożenie niezbędnych zmian, w szczególności poprzez zawieszenie postępowań egzekucyjnych, uniemożliwienie wypowiadania kluczowych kontraktów, a także zmniejszenie już istniejących zobowiązań. Uregulowanie tych kwestii daje szansę na dalsze prowadzenie działalności.

Instytucje finansowe oferują również tzw. restrukturyzacje bankową. Restrukturyzacja bankowa to restrukturyzacja wewnętrzna – stanowi swoistą umowę między przedsiębiorcą a bankiem. Nie jest prowadzona na podstawie przepisów ustawy, zasady przeprowadzania restrukturyzacji bankowej określa regulamin instytucji finansowej. W przeciwieństwie do restrukturyzacji ustawowej, w szczególności postępowania o zatwierdzenie układu nie będzie zazwyczaj rozwiązaniem szczególnie korzystnym. Bank może zaoferować zawieszenie spłaty na pewien okres, zmianę harmonogramu spłaty – wydłużenie okresu kredytowania, a także zmianę innych warunków umowy, jak na przykład obniżenie marży. Zazwyczaj jednak propozycja banku ograniczy się do wydłużenia okresu kredytowania, co w ostatecznym rozrachunku zwiększy całkowity koszt kredytu. Kredytobiorca będzie musiał również ponieść inne koszty jak na przykład opłatę za sporządzenie aneksu do umowy bądź opłatę manipulacyjną. Chociaż krótkoterminowo restrukturyzacja bankowa odracza ryzyko egzekucji, to w dalszej perspektywie może zwiększyć prawdopodobieństwo kolejnych problemów finansowych.

Przede wszystkim jednak restrukturyzacja bankowa umożliwia ponowne uregulowanie zasad spłaty należności na rzecz jednego wierzyciela – banku. Jeżeli jedynym bądź głównym wierzycielem jest instytucja finansowa, to restrukturyzację bankową można rozważyć. Gdyby jednak wierzycieli było więcej, to postępowanie o zatwierdzenie układu będzie lepszym rozwiązaniem, zwiększającym szansę uzyskania korzystniejszych warunków spłaty zobowiązań, gwarantującym przedsiębiorcy lepszą ochronę, a także znacznie bardziej kompleksowym.